La question ne s'est pas posée au début. Il m'est impossible d'imaginer payer un loyer de plus de 1200€ / mois... Ca me parait tellement absurde de jeter autant d'argent par la fenêtre.
Donc Sandrine et moi qui voudrions un peu plus de confort avons décidé de nous mettre en quête de l'appartement idéal.
L'appartement idéal pour nous c'est :
- 60m² minimum
- 3 pièces, 2 chambres assez spacieuses (grand lit oblige)
- Pas de couloir ou juste un petit
- Distribution en étoile
- Salon / Séjour qui ne donne pas sur une chambre
- Salle de bain clair avec une fenêtre
- Peu de travaux à faire
- Une cuisine ouverte sur la salle à manger
- Une ou deux portes fenêtres qui donnent sur un balcon
- Du double vitrage pvc partout
- A moins de 50 mins de mon travail et pareil pour Sandrine
Bref, on cherche le mouton à 5 pattes, je ne parle pas de budget par pudeur, mais disons qu'on est un peu limite, il nous manque quelques milliers d'€ pour avoir du choix en banlieue pas trop chic, et pour Paris, il nous manque hmm... chaque fois que j'y pense ça me fait rire tellement les prix sur Paris sont ridiculement élevées... Rire jaune bien entendu.
Et puis s'engager sur 15 ou 20 ans c'est pas rien. Quand on calcule les intérêts que ça coute... ça parait énorme. Alors je me suis rappelé les discussions avec quelques anciens collègues sur la courbe de l'immobilier et le prétendu crack qui prenait son temps pour arriver. Et puis il y a eu la crise et l'immobilier a souffert. Qu'en est-il aujourd'hui ? Un de mes nouveaux collègues m'a ressorti une feuille Excel plutôt bien foutue qui fait le calcul suivant :
C'est quoi le plus fort entre le rhinocéros et l'hippopotame ?...
Euh non c'est pas celle là, c'est :
C'est quoi le plus avantageux entre l'achat et la location ?
Il en ressort que pour nous, il nous faudrait minimum 8 ans pour commencer à rentabiliser notre achat si l'immobilier ne prend que 30% de valeur, donc dans un cas idéal. Cette simulation tient bien entendu compte d'une majorité de paramètres comme : les intérêts, les frais de notaire, la caution, etc etc...
Ensuite, j'ai fait péter le graphe de Friggit pour voir ou l'immobilier se situait en ce moment... Et je me dis que ça sent mauvais... très mauvais :
C'est assez simple à lire, en gros, il y a un tunnel entre 0,9 et 1,1. C'est en quelque sorte la normalité pour les années de 1965 à 1985. Aujourd'hui, on est à 1,76 à Paris, ce qui signifie que c'est 76% plus difficile d'acheter un bien que ça ne l'a été en 1980 par exemple. Ce chiffre tient compte de l'augmentation des revenus des foyers. Il indique que les prix de l'immobilier ont grimpés beaucoup plus que les revenus.
Donc une hypothèse probable d'évolution des prix de l'immobilier serait d'envisager que la baisse continue, auquel cas, si j'achète aujourd'hui et que je revends dans 7 ans, j'ai genre 30 000€ de perdu dans l'histoire.
Que faire.... Les solutions possibles sont :
- Et puis merde, l'immobilier ça monte toujours (dixit mes parents et mes beaux parents) alors achetons ! achetons !
- Achetons en prévoyant que ça baisse, mais restons 15 ans dans le même 3 pièces, ce qui va être problèmatique si on veut 2 enfants ou si on veut partir en province avant.
- Louons à 1200€ par mois en attendant que ça baisse... Aouch ça fait mal, mais moins mal quand même que d'acheter.
6 commentaires:
Si vous vendez des enfants, je pense que la baisse de valeur de votre achat immobilier sera le dernier de vos soucis :D
C'était pour savoir si mon billet allait être lu jusqu'au bout :p
Bon c'est corrigé !
Thank you Mr Correc (humour)
Je discutais de ça avec un pote et il m'a fait un remarque plutôt juste. C'est vrai que ça fait chier d'acheter juste avant que ça baisse mais si on regarde bien c'est un faux dilemme.
Si tu achètes maintenant et que ça monte, au moment ou te revendra pour acheter plus grand tu auras gagné des sous certes, mais le futur bien que tu achèteras aura aussi proportionnellement augmenté.
Si tu achètes maintenant et que ça baisse, au moment ou tu revendras tu auras perdu des sous mais le futur bien que tu achètera sera aussi proportionnellement moins cher.
Donc au final tant que l'on parle de ta résidence principale, ce n'est pas forcement un mauvais calcul d'acheter maintenant. D'autant plus que les taux d'intérêt sont bas en ce moment.
Sinon, tu peux m'envoyer le tableau excel simulation achat vs location? Ça m'intéresse.
"si j'achète aujourd'hui et que je revends dans 7 ans, j'ai genre 30 000€ de perdu dans l'histoire." C'est quoi le calcul ? Parce que si tu perds 30000 euros, divisé par 84 mois, ça te fait un loyer de 357 euros et 14 cts, c'est pas une grosse perte il me semble...
Voici le lien sur la feuille Excel dont je parlais : http://asi77.free.fr/
Ruben, tu as partiellement raison, être primo-accédant, ça coute cher, et après, pour acheter autre chose, ça l'est beaucoup moins, mais il reste la caution, les frais de notaires, les frais d'agence, l'assurance et les intérêts. En tout cas, le ticket d'entrée, ça reste beaucoup d'argent, et suivant le moment où tu achètes, ce ticket est plus ou moins élevé, d'où la question : "pourquoi ne pas mettre tout l'argent que je mets dans un remboursement de prêt sur un compte, loyer déduit (car il faut bien vivre quelque part) ?".
Delphine, en fait ces 30000€ c'est la différence d'argent entre :
- hypothèse location : ce que t'as mis en banque en restant en location.
- hypothèse achat : ce que tu as récupéré comme argent en revendant ton bien.
Mais mec, qu'est ce que tu te pourri la vie en restant à Paris. C'est une ville de trous de balle. Ramène donc ta grosse fratzz à Strass. Les logements y sont chers, mais cela ne tourne pas à l'escroquerie généralisée comme notre belle et grande capitale!!!
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